ASSURANCE VIE

L'assurance-vie est l'investissement préféré des Français, et ce, pour de bonnes raisons. Elle représente plus de 1 800 milliards d'euros d'encours, soit l’un des principaux placements d’épargne dans le pays.

Pourquoi cet engouement ? Tout d’abord, l’assurance-vie est reconnue pour sa souplesse et son adaptabilité à divers objectifs financiers : épargner à long terme, préparer sa retraite, ou encore organiser la transmission de son patrimoine. En offrant des options d’investissement variées, allant des fonds en euros sécurisés aux unités de compte plus dynamiques, l’assurance-vie répond aux attentes de tout type d’investisseur, qu’il soit prudent ou prêt à prendre des risques modérés pour obtenir un rendement plus élevé. De plus, ce placement bénéficie d’avantages fiscaux significatifs, particulièrement après 8 ans de détention, renforçant son attractivité.

C’est donc un véritable pilier de la gestion de patrimoine qui, tout en garantissant la souplesse, permet de sécuriser son épargne tout en accédant à des rendements intéressants pour financer et préparer tout type de projet.

Qu’est ce qu’une assurance vie ?

L’assurance-vie est avant tout un contrat entre un épargnant et une compagnie d’assurances. Contrairement à ce que son nom pourrait laisser croire, elle ne se limite pas à la protection en cas de décès.

Elle permet surtout de se constituer une épargne au fil des ans, tout en bénéficiant d’une grande liberté dans le choix des supports d’investissement. Ces supports incluent les fonds en euros, qui garantissent le capital et offrent une rémunération faible mais stable, ainsi que les unités de compte, investies sur les marchés financiers, offrant un potentiel de rendement plus élevé. À l’échéance du contrat ou en cas de décès, le capital accumulé est transmis aux bénéficiaires choisis, que ce soit des proches, une association, ou même une personne sans lien familial.

C’est donc une enveloppe d’épargne qui, en plus d’être flexible, s’adapte aux objectifs personnels de l’investisseur : sécuriser son capital, dynamiser son épargne ou encore protéger financièrement ses proches.

Le fonctionnement de l’assurance-vie repose sur une grande simplicité de gestion et une flexibilité inégalée.

Lors de l’ouverture du contrat, vous pouvez choisir d’y verser un capital initial en une seule fois, ou d’effectuer des versements réguliers, selon vos capacités d’épargne et vos objectifs. Ce capital est alors placé sur des supports d’investissement choisis en fonction de votre profil (prudent, équilibré ou dynamique).

Les fonds en euros, garantissant le capital, sont souvent privilégiés par les épargnants cherchant une sécurité totale. Pour ceux qui acceptent une part de risque, les unités de compte (actions, obligations, immobilier, etc.) permettent de diversifier le portefeuille et de viser une performance plus élevée.

Vous pouvez arbitrer, c’est-à-dire transférer des montants d’un support à l’autre, en fonction des évolutions du marché ou de votre situation personnelle.

L’assurance-vie vous offre également la possibilité de retirer une partie du capital sous forme de rachats partiels ou de mettre en place des retraits programmés, en fonction de vos besoins, tout en maintenant le contrat actif pour continuer à profiter de ses avantages fiscaux.

Comment ça fonctionne ?

L’assurance-vie se distingue par une fiscalité extrêmement avantageuse, surtout après huit ans de détention.

Durant la phase d’épargne, les intérêts et plus-values générés sont capitalisés et ne subissent pas de taxation tant que vous ne procédez pas à des retraits. Si vous effectuez des retraits avant 8 ans, seuls les gains inclus dans ces retraits sont imposables, au taux forfaitaire de 12,8 % ou selon l’impôt sur le revenu, auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 %.

Après 8 ans, les retraits bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple, rendant l’imposition très faible.

En cas de transmission, le capital est exonéré de droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire désigné, au-delà de quoi un taux forfaitaire s’applique. Cela permet de transmettre des sommes importantes tout en minimisant la pression fiscale sur vos héritiers.

Une fiscalité avantageuse

En plus d’être un outil d’épargne, l’assurance-vie est un véritable levier pour la gestion de votre patrimoine.

Elle vous permet de diversifier vos placements tout en bénéficiant d’une fiscalité allégée. En fonction de vos objectifs, vous pouvez choisir des supports variés : fonds euros sécurisés, unités de compte exposées à différentes classes d’actifs (actions, immobilier, obligations), ou encore des fonds thématiques et des ETF (fonds indiciels cotés). Ce large choix de supports permet d’adapter la stratégie d’investissement à l’évolution des marchés financiers et à votre tolérance au risque.

De plus, l’assurance-vie offre une grande souplesse dans la transmission de votre patrimoine. Contrairement aux dispositions légales de la succession, vous avez la liberté de désigner un ou plusieurs bénéficiaires, qu’ils soient de la famille ou non. Ainsi, l’assurance-vie peut servir à protéger un conjoint, à transmettre un capital à des enfants, ou encore à soutenir une cause qui vous tient à cœur, tout en réduisant l’impact fiscal de cette transmission.

Un levier patrimonial puissant

Assurance Vie ou PEA ?

Comparée au Plan d’Épargne en Actions (PEA), l’assurance-vie offre de nombreux avantages. Alors que le PEA est limité aux seules actions européennes et présente des contraintes de gestion strictes, l’assurance-vie permet d’investir dans une grande diversité d’actifs : actions mondiales, obligations, fonds immobiliers, ETF, etc.

De plus, l’assurance-vie n’impose pas de plafond de versement comme le PEA (limité à 150 000 €), ce qui la rend plus adaptée pour les stratégies d’investissement à long terme.

En termes de liquidité, l’assurance-vie permet d’effectuer des retraits partiels sans devoir clôturer le contrat, contrairement au PEA. Enfin, son régime fiscal sur les successions est bien plus avantageux, car le capital peut être transmis avec un abattement conséquent par bénéficiaire.

Ainsi, l’assurance-vie s’impose comme une solution plus flexible et performante pour gérer et transmettre votre patrimoine.

L’assurance-vie est une solution d’épargne incontournable pour concilier sécurité, performance et transmission du patrimoine. Sa souplesse, sa fiscalité avantageuse et la diversité de ses supports d’investissement en font un outil adapté à tous les profils d’investisseurs. Que vous souhaitiez épargner, faire fructifier votre capital, ou transmettre votre patrimoine de manière optimisée, l’assurance-vie répondra à vos attentes tout en vous offrant un cadre sécurisé et performant. Alors n’attendez plus, ouvrez une assurance-vie dès aujourd’hui pour sécuriser votre avenir et celui de vos proches.