Conseils patrimoniaux dédiés aux cadres dirigeants et aux professions libérales — optimisation fiscale, retraite, transmission.
NOTRE OFFRE
Une stratégie patrimoniale globale, l'accès à la gestion privée à partir de 100 000 €, et une optimisation fiscale active. Pour structurer votre patrimoine au-delà des placements de banque.
Vous générez des revenus confortables, vous avez ouvert au fil du temps une assurance-vie chez votre banque, un PEA, peut-être un PER d'entreprise, et vous épargnez régulièrement sur des supports que vous ne maîtrisez plus très bien. Vos placements sont éparpillés, votre fiscalité s'alourdit chaque année, et vous savez intuitivement qu'il existe mieux — sans avoir le temps ni les bons interlocuteurs pour passer à l'étape suivante. Bethel Capital est conçu pour vous.
VOS ENJEUX
NOTRE APPORT
PROCESSUS
Un premier échange de 30 minutes avec votre conseiller Bethel Capital, gratuit et sans engagement. Nous examinons votre situation, vos objectifs et vos contraintes, et nous vous présentons concrètement ce qu'une stratégie patrimoniale structurée peut apporter à votre projet.
Au-delà d'un certain niveau de revenus, vos tranches marginales d'imposition (TMI à 41 % ou 45 %), la CSG, l'IFI éventuel et la flat tax s'additionnent et grignotent silencieusement votre capacité d'épargne. La structuration patrimoniale change tout : à revenu constant, on peut souvent récupérer 5 000 à 15 000 € par an sur la facture fiscale, qui se réinvestissent dans votre patrimoine.
Assurance-vie de banque, PEL plein, fonds en euros qui ne rapporte plus, livret A saturé, PER d'entreprise, peut-être quelques actions individuelles : la dispersion typique du cadre qui n'a jamais eu un vrai accompagnement. Notre rôle est de rationaliser, hiérarchiser, et faire performer l'ensemble de manière cohérente.
Les contrats que vous avez aujourd'hui sont vraisemblablement des produits grand public — frais élevés, sélection limitée, gestion standardisée. Vous n'avez probablement jamais eu accès à des produits structurés sur-mesure, à un contrat luxembourgeois, à un crédit Lombard. Pourtant, ces outils existent et sont devenus accessibles à votre niveau de patrimoine.
Vous n'allez pas devenir gérant de fortune. Notre rôle est de structurer une fois, et de suivre dans la durée — pour que vous puissiez vous concentrer sur votre métier.
À partir d'un diagnostic complet de votre situation, nous construisons votre plan patrimonial sur 5 à 10 ans : objectifs, allocation cible, calendrier des actions, fiscalité optimisée, scénarios de bascule.
PER complémentaire avec déduction immédiate, défiscalisation ciblée FCPI/FCPR/FIP selon votre TMI, optimisation des modalités de versement, anticipation IFI le cas échéant. Notre objectif : que chaque euro investi soit travaillé fiscalement quand c'est pertinent.
À mesure que votre patrimoine grandit, nous ouvrons les outils plus sophistiqués au bon moment : assurance-vie luxembourgeoise quand le seuil de 250 000 € est atteint, crédit Lombard pour vos projets de financement, produits structurés sur-mesure dans votre allocation.
Rédaction des clauses bénéficiaires, articulation avec votre conjoint, anticipation pour les enfants. La gestion patrimoniale ne s'arrête pas à la performance — elle se prépare aussi pour ceux qui suivent.
Diagnostic gratuit de votre patrimoine, écoute de vos objectifs, clarification de vos contraintes. À l'issue, vous avez déjà une vision plus claire des leviers prioritaires — même si vous ne devenez pas client.
Si vous décidez de poursuivre, nous formalisons votre stratégie patrimoniale et calendrions les actions à mener.
Ouverture des contrats premium, transferts éventuels, allocation cible, optimisation fiscale immédiate.
Point patrimonial annuel minimum, ajustements en fonction de l'évolution de votre situation et des marchés, accompagnement à la déclaration fiscale, disponibilité tout au long de l'année.